Fondsgebundene Lebensversicherung

Ihre langfristige Vermögensanlage

Fondsgebundene Lebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung (kurz: FLV) ist eine mittel- bis langfristige Anlageform, die Fondsinvestitionen mit einer Risikolebensversicherung kombiniert. Die Renditechancen sind größer als bei herkömmlichen Lebensversicherungen. Gleichzeitig sind die Risiken (ua im Zuge der Fondsinvestments) höher. Darüber hinaus bietet die fondsgebundene Lebensversicherung einen Steuervorteil gegenüber der Direktanlage in Wertpapieren.

Eine Veranlagung in eine fondsgebundene Lebensversicherung eignet sich optimal zur finanziellen Absicherung der Familie, zur Altersvorsorge sowie zum langfristigen Vermögensaufbau.

Hier sind einige Gründe, warum eine fondsgebundene Lebensversicherung für Sie interessant sein könnte:

Steuervorteil

Auszahlungen aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung sind steuerfrei – Sie zahlen keine Kapitalertragsteuer und Einkommensteuer.
Im Vergleich dazu: Bei einer Direktveranlagung (zB Wertpapierdepot mit Investmentfonds) müssen Sie für Erträge aus Wertpapieren und für Kursgewinne aus Anleihen, Aktien und Investmentfonds 27,5 % KESt (Kapitalertragsteuer) zahlen.
Für Einzahlungen in die fondsgebundene Lebensversicherung fallen 4 % Versicherungssteuer an.

Flexibilität

Eine fondsgebundene Lebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, flexibel in verschiedene Fonds-Anlageklassen (auch nachhaltig) zu investieren und die Zusammensetzung Ihres Portfolios anzupassen. So können Sie Ihre Anlagestrategie anpassen, wenn sich Ihre Bedürfnisse oder Ziele ändern.
Außerdem müssen Sie nicht bei Abschluss der Versicherung festlegen, wann Ihr Kapital ausgezahlt werden soll, sondern erst, wenn Sie das Geld benötigen. Ob ganz oder teilweise – Sie bestimmen Auszahlungsbetrag und -zeitpunkt.
Wir empfehlen jedoch eine Laufzeit von 15 Jahren, da die fondsgebundene Lebensversicherung ideal für langfristiges Sparen und Veranlagen ist.

Absicherung

Eine Lebensversicherung kann auch als Absicherung (EhepartnerIn oder Kinder) für den Fall der Fälle dienen. Im Todesfall wird eine vorher festgelegte Summe an die benannten Begünstigten ausgezahlt, die als finanzielle Absicherung dienen kann. Das Verlassenschaftsverfahren muss dabei nicht abgewartet werden, dies erspart Wartezeit und Kosten.

Langfristiges Wachstumspotenzial

Eine fondsgebundene Lebensversicherung kann ein langfristiges Wachstumspotenzial bieten, da das angesparte Kapital in verschiedene (nachhaltige) Anlageklassen investiert werden kann. Sie können Fonds oder Fonds-Kombinationen der Partnerangebote wählen. Ertragschance und Veranlagungsrisiko legen Sie dabei individuell fest – ganz nach Ihren Wünschen. Wir unterstützen Sie dabei gern.

Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken. Deshalb ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass eine fondsgebundene Lebensversicherung auch Risiken birgt und nicht für jede Anlegerin und jeden Anleger geeignet ist. Es ist daher ratsam, sich von einem Experten beraten zu lassen, um herauszufinden, ob eine fondsgebundene Lebensversicherung für Ihre individuelle Situation die richtige Wahl ist.