Versicherungsberatung - RAETIKON.invest

Dein unabhängiger Experte

In Versicherungsfragen

Versicherungen sollen nicht möglichst umfangreich, sondern passend sein. Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich dich dabei, deine persönlichen, familiären oder betrieblichen Risiken zu erkennen, Versicherungslösungen zu vergleichen und deinen Versicherungsschutz sinnvoll zu gestalten.

Dabei steht nicht ein einzelnes Versicherungsunternehmen im Mittelpunkt, sondern deine individuelle Situation. Gemeinsam prüfen wir, welche Risiken tatsächlich relevant sind, welche Absicherung sinnvoll ist und wo bestehende Verträge möglicherweise Lücken oder unnötige Überschneidungen aufweisen.

Warum die Beratung durch einen Versicherungsmakler?

Individuelle Analyse statt Standardlösung – deine Lebenssituation, dein Vermögen und deine Ziele stehen im Mittelpunkt.
Vergleich geeigneter Versicherungslösungen – wir prüfen Leistungsumfang, Ausschlüsse, Selbstbehalte und Prämien.
Unterstützung bei Vertragsabschluss, Änderungen und Kündigungen – von der Antragstellung bis zur laufenden Betreuung.
Prüfung bestehender Polizzen und Prämien – wir erkennen unnötige Doppelversicherungen und Lücken.
Begleitung im Schadenfall – wir helfen bei der Meldung und Abwicklung.
Regelmäßige Überprüfung – wenn sich Lebensumstände, Vermögen oder berufliche Situation verändern.

Die Erfahrung der Gewerblichen Vermögensberater zeigt, dass viele Österreicher nicht ausreichend über ihre zu erwartende Pension informiert sind. Die folgende Checkliste wurde vom Fachausschuss Gewerbliche Vermögensberatung im Fachverband Finanzdienstleister erstellt und soll demonstrativ auf die wichtigsten Änderungen hinweisen und dir helfen, einen möglichen Handlungsbedarf festzustellen. Sie dient zur Orientierung und ersetzt keine fachliche Beratung durch einen Gewerblichen Vermögensberater.

Checkliste Pensionsvorsorge

Der Beratungsprozess

Analyse

Wir besprechen deine Lebenssituation, deine Vermögenswerte, deine beruflichen oder betrieblichen Risiken und deine bisherigen Versicherungen.

Bedarfsermittlung

Nicht jedes Risiko muss versichert werden. Gemeinsam unterscheiden wir zwischen existenzbedrohenden Risiken, sinnvoll versicherbaren Risiken und Risiken, die du selbst tragen kannst.

Vergleich und Konzept

Auf Basis der Analyse erarbeiten wir ein nachvollziehbares Deckungskonzept. Dabei betrachten wir Leistungsumfang, Ausschlüsse, Selbstbehalte, Prämien, Vertragslaufzeiten und wichtige Obliegenheiten.

Umsetzung

Ich begleite dich bei der Auswahl und Antragstellung und achte darauf, dass die vereinbarten Informationen vollständig und verständlich dokumentiert sind.

Betreuung

Auch nach Vertragsabschluss bleibe ich Ansprechpartner: etwa bei Änderungen, Vertragsüberprüfungen, Prämienfragen oder einem Schadenfall.

Versicherungslösungen im Privatbereich

Personenversicherung - Schutz für dich und deine Familie

Personenversicherungen sichern Risiken ab, die unmittelbar mit deiner Gesundheit, Arbeitskraft oder deinem Leben verbunden sind.

Private Krankenversicherung – zusätzliche Leistungen zur gesetzlichen Krankenversicherung, etwa bei Sonderklasse, Wahlarzt oder ambulanten Behandlungen.
Unfallversicherung – Leistungen bei dauerhafter Beeinträchtigung nach einem Unfall.
Berufsunfähigkeitsvorsorge – monatliche Leistung bei längerer oder dauerhafter Berufsunfähigkeit.
Risikolebensversicherung – Absicherung von Angehörigen oder Verpflichtungen im Todesfall.
Lebensversicherung – langfristige Vorsorge oder Kapitalbildung.
Pflegevorsorge – Unterstützung bei Pflegebedarf im Alter oder bei Krankheit.

Sachversicherung - Schutz für Eigentum und Besitz

Sachversicherungen schützen konkrete Gegenstände und Vermögenswerte vor vereinbarten Gefahren wie Feuer, Sturm, Leitungswasser, Einbruch, Diebstahl oder Glasbruch.

Haushaltsversicherung – Schutz des Wohnungsinhalts, häufig inklusive Privathaftpflicht.
Eigenheim- und Gebäudeversicherung – Schutz für Gebäude und dazugehörige Bestandteile.
Kfz-Versicherung – Haftpflicht für Schäden an Dritten, Kasko für Schäden am eigenen Fahrzeug.
Rechtsschutzversicherung – Kostenrisiko bei bestimmten rechtlichen Auseinandersetzungen.
Reise- und Transportversicherung – Schutz bei Storno, medizinischer Behandlung im Ausland, Gepäck oder Beschädigung von Waren.

Vermögensversicherung - Schutz vor Haftungsrisiken

Privathaftpflichtversicherung – Schäden, die du anderen schuldhaft zufügst.
Berufliche und betriebliche Haftpflicht – Personen-, Sach- oder Vermögensschäden im beruflichen Kontext.
Vermögensschadenhaftpflicht – reine Vermögensschäden bei beratenden, planenden oder verwaltenden Berufen.

Kapitalversicherung und Vorsorge - Langfristige Absicherung und Kapitalbildung

Kapitalbildende Versicherungen verbinden eine langfristige Vorsorge oder Veranlagung mit einer Versicherungsleistung. Dabei sollten Anlageziel, Laufzeit, Liquiditätsbedarf, Kosten, Garantien, Veranlagungsrisiko und steuerliche Rahmenbedingungen gemeinsam betrachtet werden.

Lebensversicherung – Risikoabsicherung oder Kapitalbildung.
Berufsunfähigkeitsvorsorge – Absicherung der eigenen Arbeitskraft.
Private Krankenversicherung – zusätzliche Gesundheitsleistungen.
Altersvorsorge – langfristige Kapitalbildung für das Rentenalter.
Versicherungsanlageprodukte – Kapitalbildung mit Versicherungskomponente.

Eine kapitalbildende Lösung ist nicht automatisch für jede Person und jedes Anlageziel geeignet. Vor einer Empfehlung sollten daher deine Ziele, deine finanzielle Situation, deine Kenntnisse und Erfahrungen sowie deine Risikobereitschaft erhoben werden.

Versicherungslösungen im Gewerbebereich

Betriebshaftpflichtversicherung - Schutz vor Schäden im beruflichen Kontext

Als Unternehmer oder Selbstständiger kannst du für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden haftbar gemacht werden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung kann berechtigte Ansprüche erfüllen und unberechtigte Ansprüche abwehren.

Personen- und Sachschäden bei Kunden oder Dritten
Vermögensschäden durch Beratungs- oder Planungsfehler
Produkthaftung bei hergestellten oder vertriebenen Waren
Umwelt- und Betriebshaftung bei bestimmten Tätigkeiten

Vermögensschadenhaftpflicht - Reine Vermögensschäden absichern

Bei beratenden, planenden oder verwaltenden Berufen können reine Vermögensschäden im Vordergrund stehen. Eine Vermögensschadenhaftpflicht kann für bestimmte berufliche Tätigkeiten eine wichtige Ergänzung sein.

Fehler bei Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung oder Unternehmensberatung
Planungsfehler bei Architekten, Ingenieuren oder Technikern
Vermögensschäden durch falsche Informationen oder Empfehlungen

Betriebsunterbrechungsversicherung - Einkommensausfall nach einem Schaden absichern

Ein Brand, Hochwasser oder anderer Schaden kann dazu führen, dass dein Betrieb vorübergehend stillsteht. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann laufende Kosten und entgangenen Gewinn abfedern.

Fortlaufende Fixkosten wie Miete, Löhne oder Kredite
Entgangener Gewinn während der Wiederherstellungszeit
Zusätzliche Kosten für provisorische Betriebsstätten

Sachwerte und Betriebsausstattung - Schutz für deine betrieblichen Vermögenswerte

Deine Betriebsausstattung, Maschinen, Lagerbestände oder IT-Infrastruktur sind wertvolle Vermögenswerte. Eine betriebliche Sachversicherung kann diese vor vereinbarten Gefahren schützen.

Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser
Einbruchdiebstahl und Vandalismus
Maschinenschäden und Betriebsausstattung
Elektronik- und IT-Versicherung

Cyberversicherung - Schutz vor digitalen Risiken

Cyberangriffe, Datenlecks oder IT-Ausfälle können erhebliche finanzielle Schäden verursachen. Eine Cyberversicherung kann bei der Bewältigung solcher Ereignisse unterstützen.

Kosten für IT-Forensik und Datenwiederherstellung
Haftungsansprüche bei Datenlecks
Betriebsunterbrechung durch IT-Ausfall
Krisenkommunikation und Rechtsberatung

D&O-Versicherung (Managerhaftung) - Schutz für Führungskräfte

Als Geschäftsführer, Vorstandsmitglied oder leitender Angestellter kannst du für Fehlentscheidungen oder Pflichtverletzungen persönlich haftbar gemacht werden. Eine D&O-Versicherung kann diesen Schutz bieten.

Persönliche Haftung für Führungskräfte
Abwehr unberechtigter Ansprüche
Kosten für Rechtsverteidigung
Schutz bei Aufsichtsrats- oder Beiratstätigkeiten

Betriebliche Vorsorge - Mitarbeiterbindung und Altersvorsorge

Eine betriebliche Vorsorge kann dir helfen, qualifizierte Mitarbeiter zu binden und gleichzeitig steuerliche Vorteile zu nutzen.

Betriebliche Altersvorsorge für Mitarbeiter
Gruppenunfallversicherung
Betriebliche Krankenversicherung
Pensionskassen und Mitarbeitervorsorgekassen

Im Schadenfall für dich da

Ein Schaden ist immer ärgerlich – aber du bist nicht allein. Als dein Versicherungsmakler unterstütze ich dich von der ersten Meldung bis zur finalen Regulierung.

Ich helfe dir dabei, den Schaden richtig zu dokumentieren, die notwendigen Unterlagen zusammenzustellen und die Kommunikation mit der Versicherung zu übernehmen. Mein Ziel ist es, dass du schnell und fair unterstützt wirst.

Was ist im Schadenfall zu tun?

Ein Schadenfall ist immer stressig. Damit du schnell und effizient unterstützt werden kannst, hier die wichtigsten Schritte…

Zur Checkliste

Welche Unterlagen werden benötigt?

Je nach Schadenfall können unterschiedliche Unterlagen erforderlich sein…

Wie unterstütze ich dich im Schadensfall?

Ich helfe dir dabei, den Schaden richtig zu dokumentieren, die notwendigen Unterlagen zusammenzustellen und die Kommunikation mit der Versicherung zu übernehmen.